Hipoteka-informazioa demokratizatu nahi dugu: benetan zer ordaintzen duzun jakin dezazun eta zure finantzetan duen eragina kalkulatu ahal izan dezazun.
Merezi al dute hobariek?
Mailegua eta aurreikuspenak
Epea
Interes-tasa
Tasa finkoko epea
Euriborraren agertokia
Puntuen artean Euriborra lerro zuzenean aldatzen da; azkenaren ondoren, finko geratzen da.
Hobariak
Bankutik kanpo: produktu horrengatik berdin ordainduko zenukeena, haiekin kontratatzen ez baduzu. Utzi 0n ez bazenu izango. Izena eta hobariaren % ere alda daitezke.
–
–hilean
Hipotekaren kuota
–
Etxebizitzaren kostu osoa*
–bankuko produktuekin–
Mailegu osoan*
–
Tasa finko honen baliokidea*
–
Hobaririk gabekoarekin alderatuta
Urtez urteko taula
Grafikoaren datu berberak, €/hil-etan, metatua izan ezik
Urtea
Tasa hobaririk gabe
Tasa hobariduna
Kuota hobaririk gabe
Kuota hobariduna
Bankuko produktuak
Kanpoan ordaintzeari uzten diozuna
Hileko aldea
Metatua
Nola kalkulatzen den
Kuota sistema frantsesarekin kalkulatzen da: interes-tasa aldatzen denean bakarrik aldatzen da kuota.
Produktuek lehen urtean eskaintzak dioena balio dute, eta urtero «Urteko igoera»ren ehunekoa igotzen dira. Bankuetako bizi-aseguruen primak adinarekin igo ohi dira.
Hobari bakoitza markatuta dituzun besteen gainean kalkulatzen da, haien eraginak ez baitira zehazki batzen.
«X. urtera arte»: hurrengo urtetik aurrera, produktua bajan emanda kuota gutxiago igoko litzateke produktuak balio duena baino.
«Tasa finko honen baliokidea»: produkturik gabeko mailegu batek berdin kostatuko litzaizukeen tasa, euro bakoitza noiz ordaintzen duzun kontuan hartuta. Grafikoek suposatzen dute markatutakoa mailegu osoan mantentzen duzula. Ez ditu barne hartzen sinadura-, tasazio- eta komisio-gastuak.
Aldakorra eta mistoa: kuota urtero berriz kalkulatzen da urte horretako Euriborrarekin, aukeratutako agertokiaren arabera (lerro zuzenean igo edo jaitsi egiten da adierazitako baliora arte, eta hor geratzen da). Tasa ez da inoiz 0tik behera jaisten.
Hobari bakoitzaren izena eta % alda ditzakezu, produktuak kendu eta beste batzuk gehitu kontraeskaintzak alderatzeko. «Berrezarri balioak» aukerak adibide-balioak berrezartzen ditu.
Sinatu aurretik, egiaztatu FEINean zenbatero berrikusten dituzten hobariak eta zer tasa aplikatzen dizuten produktu bat uzten baduzu.
Zenbat aurrezki behar dituzu?
Batu prezioa eta erosketa-gastuak, eta kendu dagoeneko jartzen duzuna eta bankuak finantzatzen duena: geratzen dena da aurrezteko falta zaizuna.
Erosketa eta gastuak
Eragiketa mota
Erreforma eta beste gastu batzuk
Erregistroa, gestoria, lekualdaketa, altzariak… gehitu nahi duzun guztia.
Nola ordaintzen duzun
Normalean bankuak erosketa-prezioaren edo tasazioaren % 80 arte finantzatzen du, bien artean txikiena.
–
–
Erosketaren kostu osoa
–
precio + gastos
Erosketa-gastuak
–
Hipoteka
–
Jartzen duzuna
–
aurrezkia + arrak
Xehetasuna
Nola kalkulatzen den
Kostu osoa = prezioa + zergak + notaria + tasazioa + brokerra + beste gastu batzuk + erreforma. Zergak eragiketa motaren araberakoak dira: OEZ bigarren eskukoetan; BEZa eta EDJ etxebizitza berrietan; oinordetza edo dohaintza zerga eta gainbalioa herentzia eta dohaintzetan.
Falta zaizuna = kostu osoa − jarritako aurrezkia − arrak − hipoteka. Hipoteka erosketa-prezioari aplikatutako ehunekoa da.
Arrak prezioari kentzen zaizkio sinatzean; horregatik, dagoeneko jarri duzun dirua dira.
Bankuak salerosketaren eta tasazioaren arteko balio txikienari aplikatzen dio ehunekoa: tasazioa prezioaren azpitik badago, hipoteka txikiagoa izango da eta gehiago faltako zaizu.
Erreforma erosketa-gastuez gain gehitzen da. «Gehitu gastua» atalean erregistroa, gestoria edo behar duzuna gehi dezakezu.